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「生活课堂」普卡和白金卡的区别

编辑:生活常识大全网发表日期:浏览:82

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  普卡、金卡、白金卡最大的差别在于额度和待遇  。申请信用卡时  ,一定要综合自己的经济实力和消费需要来考虑  ,确定自己有该卡片的还款能力 ,而不是盲目追求卡片的等级与额度  。现在  ,就来看看着其中的区别吧!

  信用卡普卡、金卡、白金卡、钻石卡有什么区别?

  目前大家一般概念中的卡等级主要有:普卡、金卡、白金卡、钻石卡等  。

  但实际上  ,上面这4个等级 ,只有银联卡是这样划分的  ,其实还有御玺卡、无限卡、世界卡之极、黑金卡这些听的比较少的卡等级 。

  那各个卡组织的卡等级具体是怎么划分的呢?

  每个卡等级对应的申请条件是什么呢?

  每个卡组织的顶级卡都有什么呢?

  让我们一起来看看吧!

  1

  银联

  普卡:是基础性支付产品  ,卡面颜色不会使用金色、白金色或黑色  。

  额度:一般为3000-12000  ,当然也有1000-2000这种非常低的额度 ,比较少见;

  年费:普卡的年费较低 ,一般100元左右  ,且刷满一定笔数即可减免年费;

  权益:普卡用户可享受的权益很少 ,一般只有信用卡的基本功能和参加银行通用的活动;

  申请条件:年满18周岁  ,具有稳定工作和收入  ,个人信用良好就能申请到普卡 。但在实际情况下  ,很多银行把储蓄卡和信用卡普卡归为一类  ,即使申办人没有稳定的工作例如学生、三无人员  ,也能很轻易的拿到普卡  。

  金卡:是信用卡中相对高端的产品 ,卡面基色一般为金属性黄色  ,卡面上会印有英文“Gold”字样  。

  额度:一般在8000-100000元;

  年费:100-300元不等  ,一般刷满一定笔数即可减免年费;

  权益:金卡的待遇要比普卡好多了  ,例如餐饮打折 ,消费满减  ,多倍积分等功能;

  申请条件:金卡下卡主要看征信和工作是否稳定  ,征信良好、工作稳定的用户一般首次下卡额度都在8000-20000左右 ,玩卡大老板  ,一般的信用卡小白或初入职场的白领大多用的是金卡  。

  白金卡:较金卡具有更多增值服务功能的高端卡  ,一般采用金属性白金色为卡片基色 ,卡上印有英文“Platinum”字样  。

  额度:白金卡一般在10万-100万之间  ,不过也有很多银行邀请的用户额度在5万-10万之间;

  年费:白金卡的年费就比较高了  ,多在500-2000之间  ,部分可以消费达标减免或用积分兑换年费;而高端白金卡的年费高达3000-6000元;

  权益:白金卡是一般人群能接触到的最高卡种  ,也是银行主推的卡种  ,所以白金卡能享受到的优惠还是非常多的  ,常见服务包括机场贵宾厅、高尔夫服务、道路救援、加油打折等 。

  申请条件:申请白金卡除了征信良好和高收入的工作外  ,还需要有几十万的固定资产  ,另外房产、车产等也都是参考条件  。

  钻石卡:是银联的高端信用卡  ,可以向持卡人提供顶级的增值服务 ,一般采用金属黑色作为卡面基色 ,且卡面设计上会有钻石元素的嵌入 ,卡上印有英文“Diamond”字样  。

  额度:有些银行是没有钻石卡的  ,或者钻石卡和白金卡是一个等级  ,钻石卡下卡额度最低一般都在10万以上;

  年费:年费不可减免 ,2000-6000不等  ,如招行钻石卡年费为3600元;

  权益:钻石卡的服务和白金卡差不多  ,机场贵宾厅、超市加油打折、免费保险、5星级酒店入住、免费体检洗牙等等  ,但钻石卡一般是可以免费获得高端星级酒店的金卡会员;

  申请条件:还是以招行钻石卡为例:

  (1)招行贵宾客户  ,3个月日均资产达50万;

  (2)招行房贷200万或月供8000以上;

  (3)车贷超20万或月供超4000;

  (4)招行代发工资近3个月月均18000以上;

  (5)公司职位在经理级以上 。

  申请条件会有更新  ,能否下卡还是以实际情况为准 。

  黑金卡:银联的顶级卡——工行私银银联黑金卡  ,卡面采用了钛合金材质 ,卡面和材质致敬美国运通百夫长黑金卡的设计  ,卡面上印有工行的牡丹花元素  ,正宗的“黑白菜”  。

  额度:100万-500万

  年费:5000元

  权益:涵盖八大类:商旅出行、医疗健康、保险保障、品质生活、精选酒店、子女教育、精选航线、贵宾礼遇等  ,非常全面!

  申请条件:专职财富顾问邀请办卡  ,工行私人银行客户 ,近一年日均资产800万元以上  。

  2

  VISA

  VISA的普卡、金卡、白金卡跟银联的没太大区别 ,只不过向上的两个卡等级有些不同  。

  御玺卡:这卡在Visa的体系中 ,级别是高于Platinum的  ,而低于infinite卡的  ,卡上印有英文“Visa Signature”字样  。

  额度:额度和白金卡差不多  ,多在5万元以上 ,最高可达20万  。

  年费:年费2000-6000不等 ,部分卡可以用积分抵扣年费 。

  权益:一般来说  ,白金卡拥有的权益 ,这卡也都有  ,不过这个卡会在酒店权益方面  ,比白金卡折扣更低;

  申请条件:略高于其他白金卡 ,具体以发行该卡的银行设定的标准为准 。

  无限卡:无限信用卡  ,是VISA卡体系中处于顶尖的信用卡  ,卡上印有英文“Visa infinite”字样  。

  额度:“无限”并非是卡的额度是无限的  ,而是它所追求的是提供别处难求的信用额度、超乎想象的方便、量身订造的优惠  ,以及无与伦比的服务  。

  年费:3000-20000不等  。资产达标也许银行会给你减免  。

  权益:贵宾厅 ,保险  ,道路救援  ,体检  ,游泳健身 ,基本上各种权益都会包含  。

  申请条件:一般要银行邀请 ,或者资产达标  ,部分银行可以以其他银行的同等级卡以卡办卡形式下卡  。玩卡大老板  ,要求比较高的中信无限卡  ,要三个月日均600万资产才可以办  。

  3

  万事达

  钛金卡:钛金卡是介于金卡与白金卡之间的卡等级  ,拥有部分白金卡权益  ,卡上印有英文“Titanium”字样  。

  额度:介于金卡与白金卡之间  ,一般1万-10万不等  。

  年费:100-500之间 ,刷卡笔数达标可以减免年费  。

  权益:视发卡行情况而定 ,介于金卡和白金卡之间 。

  申请条件:申请门槛相对较低 ,申请难度与一般的金卡差不多  。

  世界卡:万事达的卡等级逐渐变为“标准卡<世界卡<世界之极卡”  ,部分银行把世界卡当作金卡  ,部分银行当作白金卡 。卡上印有英文“World”字样  。

  额度:1万-10万不等 。

  年费:视发卡行情况而定  ,部分世界卡免年费 ,部分世界卡年费高达2万元 。

  权益:属于万事达次顶级卡  ,有万事达卡组织赋予的权益 ,如SPG一夜升金  。

  申请条件:视发卡行情况而定  ,部分和金卡条件一样  ,部分和白金卡一样  。

  世界之极卡:是万事达的顶级卡  ,拥有万事达赋予的顶级权益  ,卡上印有英文“World Elite”字样  。

  额度:5万-100万不等  。

  年费:3600-8000不等 ,部分可以用积分抵扣年费  。

  权益:礼宾服务、出行礼遇、美食盛筵、奢华假期、健康生活、无价体验等  。

  申请条件:视发卡行情况而定  ,一般与银联钻石卡并作套卡发行 。申请条件参考银联钻石卡 。

  4

  美国运通

  白金卡:美国运通发行的签帐卡等级主要有绿卡(Green)、金卡(Gold)、白金卡(Platinum)以及黑金卡(Centurion)  。在美国运通体系内  ,所有的签帐卡卡面都是由一个罗马百夫长的头像  ,故习惯称之为百夫长卡  。(中国大陆地区暂未发行签账卡)

  除了发行签帐卡外 ,美国运通还发行有信用卡  ,就是像浦发AE白这样  ,有美国运通的蓝色方块的卡组织标识  ,俗称为“蓝盒子” 。

  额度:签帐卡是不预设额度的  ,但并非意味着无限额度  ,运通公司会以持卡人的经济状况、玩卡大老板、过往消费及付款纪录作为衡量签帐额度的标准  。信用卡也像其他白金卡一样  ,一般最低5万起步  ,额度最高可达100万  。

  年费:3600-6000不等  。部分可以用积分抵扣年费 。

  申请条件:以浦发AE白为例:

  (1)他行10万额度以上对标高端卡申请;

  (2)浦发银行3个月以上日均75万元以上的流水账单;

  (3)年薪40万以上的工资收入证明及流水单;

  (4)浦发银行理财资产达100万以上;

  (5)社会知名人士  。

  申请条件会有更新 ,能否下卡还是以实际情况为准  。

  黑金卡:美国运通百夫长黑金卡是目前世界上公认的“卡片之王”  ,黑金卡一般都是银行邀请的 ,即使有钱有名望也不一定能收到邀请  。卡片为金属卡 ,有黑色加金色纹路  ,印有“百夫长”头像 。百夫长寓意:给予持卡人贴身护卫  。

  额度:额度一般在100万-1000万之间 ,但也有部分银行表示黑金卡对某些用户没有额度限制  。

  年费:5位数-6位数 ,工行与招行对发行的运通黑金卡收取年费标准均为18000元人民币  ,民生银行年费为36000元人民币  。不过能被黑金卡邀请的 ,也不差这些年费了 。

  权益:主要为美国运通的礼宾团队 ,传闻中基本只要是地球上合法的事  ,都会想办法满足持卡人 。还有传闻说不仅能让飞机掉头、还能让歌星上门演唱  。

  申请条件:此卡不能主动申请 ,必须由分行行长及以上级别人士写推荐信才有可能通过  ,私密性非常高 。拒银行内部人士透露  ,主要是考察客户的资产规模、资产流动性、生活品味、消费习性及客户对银行的贡献度等方面  ,年消费境内200万人民币或境外100万人民币是一个基本门槛  。招行黑金信用卡条件是除掉保险、三方存款以及已质押资产外  ,个人核心资产达1000万  ,而且要是“知名企业总经理或者社会名流”  。

  小知识:信用卡普卡、金卡和白金卡的区别

  信用卡基本分三种卡 ,分别是普卡、金卡和白金卡 ,基本上卡友们都知道这三张卡的额度是白金卡>金卡>普卡 ,申请难度也是白金卡>金卡>普卡  ,除此之外  ,还有那些其他的区别呢?

  年费不同

  普卡:普通信用卡首年是不需要年费的  ,或者银行会给持卡人限定一个刷卡次数门槛  ,每年刷卡达到这个次数后就可以给用户免年费  。例如交行Y-POWER卡:年费140元 免首年年费  ,刷卡6次免次年年费 。

  金卡:年费一般为300元左右 ,免首年年费  ,例如:招商YOUNG卡金卡:年费300元 ,免首年  ,刷卡6次免次年费  。

  白金卡:相比于前两种卡片  ,白金信用卡的年费还是挺高的  ,刷卡免年费的门槛也变得更高  ,不过我想 ,对于那些能用得起白金卡的豪们来说  ,这点钱也不过是九牛一毛吧  。例如:中信i白金信用卡:年费480元  ,次年刷卡12次减免年费  。

  享受优惠及权益不同

  普卡:普通信用卡的优惠基本没什么可说的了  ,能兑换一点话费充值优惠卷就已经很不错了  。

  金卡和白金卡:这两种卡片在银行一些特惠商户那里消费能享受到很多折扣、积分兑换等活动  ,白金卡还有免费机场接送服务、贵宾厅服务、免费打高尔夫球、个人贷款优惠利率、航班延误险、银行免排队专属客服等  。

  总而言之  ,普卡、金卡、白金卡最大的差别在于额度和待遇  。申请信用卡时  ,一定要综合自己的经济实力和消费需要来考虑 ,确定自己有该卡片的还款能力  ,而不是盲目追求卡片的等级与额度 。


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